Home / ธนาคารธนชาต / สินเชื่อปลูกบ้าน ธนาคารธนชาต

สินเชื่อปลูกบ้าน ธนาคารธนชาต

banner-home-build-550px

ไฮไลท์

0002

รายละเอียด

บริการสินเชื่อบ้านที่ให้คุณได้ปลูกสร้างที่อยู่อาศัยบนที่ดินของตนเอง หรือซื้อที่ดินเปล่าและปลูกสร้างที่อยู่อาศัยภายใน 6 เดือน ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ ให้คุณผ่อนสบายๆ กับระยะเวลาผ่อนชำระนาน พร้อมบริการประกันชีวิตคุ้มครองภาระเงินกู้ เพื่อเป็นหลักประกันในกรรมสิทธิ์ของทรัพย์สินให้กับคุณและครอบครัวได้อุ่นใจ

รายละเอียดผลิตภัณฑ์


คุณสมบัติของผู้กู้

  • บุคคลธรรมดา
  • สัญชาติไทย หรือ เป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ในประเทศไทย กรณีที่ไม่มีสัญชาติไทยต้องมีเอกสารแสดงถิ่นที่อยู่ในประเทศไทย หรือใบต่างด้าว หรือมีชื่อในทะเบียนบ้าน (ทร.14)
  • อายุไม่ต่ำกว่า 20 ปี
  • มีรายได้ไม่ต่ำกว่า 10,000 บาท/เดือน/คน
  • อายุงานไม่น้อยกว่า 1 ปี หากไม่ถึง 1 ปี ต้องมีเอกสารหรือหนังสือรับรองจากที่ทำงานเดิมมาแสดงว่ามีอายุงานมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี
  • กรณีผู้กู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ต้องดำเนินธุรกิจมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี
  • กรณีมีผู้กู้ร่วม ผู้กู้ร่วมต้องมีส่วนในการผ่อนชำระหนี้ และต้องเป็นบุคคลในครอบครัวเดียวกัน

ระยะเวลาการผ่อนชำระ
ผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 30 ปี โดยกำหนดอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาที่ผ่อนชำระ ตามแต่กรณี ดังนี้

  • อาชีพพนักงานประจำ อายุรวมไม่เกิน 60 ปี
  • เจ้าของธุรกิจ / ผู้ประกอบอาชีพอิสระ / ผู้เชี่ยวชาญแขนงต่างๆโดยเฉพาะ อายุรวมไม่เกิน 65 ปี
  • อาชีพผู้พิพากษา / อัยการ หรือ ผู้ที่ซื้อประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินกู้ (MRTA) เต็มอายุสัญญาและอย่างน้อยครึ่งหนึ่งของวงเงินกู้ อายุรวมไม่เกิน 70 ปี

ประเภทหลักประกัน

  • บ้านพร้อมที่ดิน , ทาวน์เฮ้าส์ , ทาวน์โฮม , โฮมออฟฟิต , อาคารพาณิชย์ และอาคารชุด (คอนโดมิเนียม)

วงเงินกู้

  1. กรณีราคาซื้อขายที่อยู่อาศัยไม่ถึง 10 ล้านบาท วงเงินกู้
        1.1กรณีซื้อที่ดินเปล่าเพื่อสร้างที่อยู่อาศัย ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 50% ของราคาประเมินที่ดินเปล่า ส่วนวงเงิน ปลูกสร้างให้สูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาประเมินสิ่งปลูกสร้าง และเมื่อรวมวงเงินกู้ทั้งสองแล้ว ต้องไม่ เกิน 85% ของราคาประเมินหลักประกันใหม่รวมกัน
        1.2 กรณีผู้ขอสินเชื่อเป็นเจ้าของที่ดินเปล่าและต้องการปลูกสร้างที่อยู่อาศัย ให้วงเงินสิ่งปลูกสร้างสูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาประเมินสิ่งปลูกสร้างและไม่เกิน 85% ของราคาประเมินหลักประกันใหม่รวมกัน
  2. กรณีราคาซื้อขายที่อยู่อาศัยตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขายที่ตกลงกันจริง ทั้งนี้ สัดส่วนวงเงินกู้ที่ดินเปล่าและสิ่งปลูกสร้างเป็นไปตามข้อ 1.1 และ 1.2

หมายเหตุ

  • ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย รวมทั้งหลักเกณฑ์และเงื่อนไขโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า



ดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ย


ประกอบด้วย 2 กลุ่ม ดังนี้

  1. กลุ่มลูกค้าที่ปลูกสร้างบ้านกับผู้รับเหมาก่อสร้างที่เป็นสมาชิกสามัญและสมาชิกวิสามัญประเภท ก. ของ ทำเนียบสมาคมธุรกิจรับสร้างบ้าน ซึ่งสามารถตรวจสอบรายชื่อได้จาก www.hba-th.org ใช้อัตราดอกเบี้ย มี 3 ทางเลือก ดังนี้

    1.1 อัตราดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี
    ปีที่ 1 : 3.000% ต่อปี
    ปีที่ 2-3 : MLR – 0.500%
    หลังจากนั้น : MLR – 0.650% ต่อปี

    *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา เท่ากับ 5.612%

    1.2 อัตราดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี

    ปีที่ 1-2 : 4.500% ต่อปี
    ปีที่ 3 : MLR – 0.500%
    หลังจากนั้น : MLR – 0.650% ต่อปี

    *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา เท่ากับ 5.613%

    1.3. อัตราดอกเบี้ยผ่อนสบายๆ 3 ปี
    ปีที่ 1-3 : MLR – 1.750% ต่อปี
    หลังจากนั้น : MLR – 0.650% ต่อปี

    *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา เท่ากับ 5.582%

  2. กลุ่มลูกค้าที่ปลูกสร้างบ้านกับผู้รับเหมาก่อสร้างทั่วไป หรือ ผู้รับเหมาก่อสร้างที่เป็นสมาชิกวิสามัญประเภท ข. ของทำเนียบสมาคมธุรกิจรับสร้างบ้าน อัตราดอกเบี้ย มี 3 ทางเลือก ดังนี้

    2.1 อัตราดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี

        ปีที่ 1 : 3.500% ต่อปี
        ปีที่ 2-3 : MLR – 0.250%
        หลังจากนั้น : MLR – 0.400% ต่อปี
      *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา เท่ากับ 5.895%

    2.2 อัตราดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี

        ปีที่ 1-2 : 5.250% ต่อปี
        ปีที่ 3 : MLR – 0.250%
        หลังจากนั้น : MLR – 0.400% ต่อปี
      *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา เท่ากับ 5.995%

    2.3 อัตราดอกเบี้ยผ่อนสบายๆ 3 ปี

        ปีที่ 1-3 : MLR – 1.000% ต่อปี
        หลังจากนั้น : MLR – 0.400% ต่อปี
      *อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา เท่ากับ 6.018%

หมายเหตุ : ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย รวมทั้งหลักเกณฑ์และเงื่อนไขโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า

* อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงข้างต้นเป็นเพียง ตัวอย่าง จากการการคำนวณที่วงเงินกู้ 3 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 20 ปี และเลือกชำระคืนแบบผ่อนเท่ากันทุกเดือน ทั้งนี้ อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ โดยอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะแตกต่างกันตามเงื่อนไขการกู้ยืมของลูกค้าแต่ละราย

ดูอัตราดอกเบี้ย MLR

สิทธิพิเศษ/โปรโมชั่น


  • สามารถขอเพิ่มวงเงินกู้ เพื่อชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบคุ้มครองวงเงินกู้ (Smile Home / Smile Home Plus) ได้
  • สิทธิพิเศษ ธนาคารจะมอบส่วนลดอัตราดอกเบี้ยจำนวน 12 เดือน ในกรณีลูกค้าทำประกันชีวิตที่คุ้มครองวงเงินกู้ไม่ต่ำว่าร้อยละ 70 กับบริษัทผู้รับประกันตามนโยบายของธนาคารโดยอายุกรมธรรม์ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 70 ของอายุสัญญากู้เงิน และไม่ต่ำกว่า 10 ปี หรือ ทำประกันชีวิตที่คุ้มครองวงเงินกู้ทั้งจำนวน กับบริษัทผู้รับประกันตามนโยบายของธนาคาร โดยอายุกรมธรรม์ไม่ต่ำกว่าอายุสัญญากู้เงินหรือไม่ต่ำกว่า 10 ปี
    – ซื้อประกันชีวิต MRTA : ลดอัตราดอกเบี้ย 0.15%
    – ซื้อประกันชีวิต MRTA Plus : ลดอัตราดอกเบี้ย 0.25%

ค่าธรรมเนียม


  • กรณีสินเชื่อปลูกบ้าน ธนาคารคิดค่าตรวจงวดงาน ครั้งละ 1,000 บาท (ไม่รวมภาษีมูลค่าเพิ่ม)
  • กรณีผู้กู้ชำระคืนเงินกู้เพื่อไปใช้บริการสถาบันการเงินอื่นภายในระยะเวลา 3 ปี นับจากวันทำสัญญากู้เงิน คิด ค่าธรรมเนียม (Refinance Fee) 3% ของภาระหนี้คงค้าง

หมายเหตุ


ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย รวมทั้งหลักเกณฑ์และเงื่อนไขโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า

วิธีการสมัคร

เอกสารประกอบการขอสินสินเชื่อ


คลิกเพื่อดูรายละเอียด

ช่องทางการสมัคร


  • ติดต่อสอบถามและยื่นสมัครขอสินเชื่อบ้านได้ที่ธนาคารธนชาตทุกสาขา

หมายเหตุ


ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย รวมทั้งหลักเกณฑ์และเงื่อนไขโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า

ถาม-ตอบ

ถาม-ตอบ


1.ถามลูกค้าต้องการวงเงินกู้เพื่อปลูกสร้างบ้าน ธนาคารให้วงเงินกู้สูงสุดเท่าไหร่
ตอบ1) กรณีราคาซื้อขายที่อยู่อาศัยไม่ถึง 10 ล้านบาท วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาประเมินหรือซื้อขาย แล้วแต่อย่างใดจะต่ำกว่า ซึ่งแบ่งได้ดังนี้

      1.1) กรณีซื้อที่ดินเปล่าเพื่อปลูกสร้างที่อยู่อาศัย ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 50% ของราคาประเมินที่ดินเปล่า ส่วนวงเงินปลูกสร้างให้สูงสุดไม่เกิน 100%
      ของราคาประเมินสิ่งปลูกสร้าง และเมื่อรวมวงเงินกู้ทั้งสองแล้ว ต้องไม่เกินร้อยละ 85 ของราคาประเมินหลักประกันใหม่รวมกัน
    1.2) กรณีผู้ขอสินเชื่อเป็นเจ้าของที่ดินเปล่าและต้องการปลูกสร้างที่อยู่อาศัย ให้วงเงินสิ่งปลูกสร้างสูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาประเมินสิ่งปลูกสร้างและไม่เกิน 85% ของราคาประเมินหลักประกันใหม่รวมกัน (ที่ดิน + สิ่งปลูกสร้าง)

2) กรณีราคาซื้อขายที่อยู่อาศัยตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ให้วงเงินสูงสุดไม่เกิน 80% ของราคาซื้อขายที่ตกลงกันจริง ทั้งนี้ สัดส่วนวงเงินกู้ที่ดินเปล่าและสิ่งปลูกสร้าง เป็นไปตามข้อ 1.1 และ 1.2

2.ถามแนวทางการตรวจสอบประวัติย้อนหลัง (BLACK LIST) เป็นอย่างไร
ตอบ
  • สำหรับบัตรเครดิตภายใน 5 ปี
  • หากลูกค้าถูกฟ้องล้มละลายจะไม่สามารถขอสินเชื่อได้
  • กรณีบัญชีกระแสรายวัน โดยที่เงินในบัญชีไม่พอจ่าย ลูกค้าจะต้องติดต่อไปยังสถาบันการเงินนั้นๆเพื่อถอนประวัติ BLACK LIST ดังกล่าว
3.ถามลูกค้าอายุ 50 ปี (ใกล้จะเกษียนแล้ว) มีที่ดินของตนเอง 200 ตาราวาอยู่ต่างจังหวัด ต้องการปลูกสร้างบ้านเพื่อไว้ อยู่อาศัยพักผ่อนในวันหยุดและหลังเกษียนจากงานแล้ว สามารถขอสินเชื่อบ้านได้หรือไม่และจะกู้ได้ยาวเท่าใด
ตอบลูกค้าสามารถขอสินเชื่อเคหะได้ โดยธนาคารให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 100% ของราคาสิ่งปลูกสร้าง ทั้งนี้ เมื่อ ประเมินราคาที่ดินบวกสิ่งปลูกสร้างรวมกันแล้ว วงเงินกู้จะต้องไม่เกิน 85% ของราคาประเมินทั้งสองรายการรวมกัน และผู้กู้จะมีระยะเวลาผ่อนชำระประมาณ 15 ปี (65-50) โดยผู้กู้สามารถยื่นเรื่องขอสินเชื่อบ้านได้ที่ธนาคารธนชาตทุกสาขา

Comments

comments